2018年１月から「つみたてNISA」がスタートします

　今回、新たに始まる「つみたてNISA」は。年間40万円を上限に、最長20年、非課税で運用できるというのがメリットです。

　2037年末での制度終了を予定しています。

　つみたてNISAからは、「貯金から投資の流れを作って、個人の資産形成に寄与したい」というお国の姿勢が見て取れます。


　通常、株や投資信託で得た利益からは、20.315%の税金が取られてしまいます。

　しかし、NISAを使えばこの税金を『非課税』にできるんです。
　これにより、複利効果で資産を増やすことができます。

　たとえば、毎月2万円、3％複利で20年間積み立てることができれば、元本480万円に対して176.6万円の利益が出るんです。

　

iDeCoなどの資産運用方法もあります

　資産運用には、つみたてNISA以外にiDeCoなどもあります。

　その違いをまとめてみました！

　

　iDeCoとNISAの大きな違いは、iDeCoは掛金を所得控除にすることで節税メリットがありますが、60歳まで解約不可であるという点です。

　一長一短ですね。


　NISA口座は銀行や証券会社でつくることができますが、銀行でのNISA口座開設は個人的にあまりオススメしておりません。

　その理由は主に３つです。

　１．株取引ができない（投資信託しかない）
　２．扱っている投資信託も少ない
　３．手数料が高め

　できるなら証券会社での開設をオススメします。


　ところで表にあるロールオーバーという言葉がピンと来ないかもしれませんね。
（チャック・ベリーやビートルズをイメージした人はいるかもしれませんが…）
　
　ロールオーバーとは、非課税期間終了時に翌年の新規の非課税枠にそのまま移して、非課税での運用を継続することです。

　
　このロールオーバーは、NISAは可能ですが、つみたてNISAは不可です。

　現行では2023年に制度が終わる予定ですので、このまま延長がなければ、来年2018年が、ロールオーバーによる10年運用ができる最後の年になります。

　つみたてNISAとNISAはどちらかしか選択できません。
　（年単位での途中変更は可能です）

　また、つみたてNISA・NISAとiDeCoの併用は可能です。

　年齢、家族構成、投資スタイルによって最適な組み合わせは変わるかもしれません。

　つみたてNISAが始めるこの時期に、一度ご自分の資産運用を考えてみられてはいかがでしょうか？

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